私立医院住院怎么用 OSHC：直付网络、住院先垫多少与出院后报销

一、哪些私立医院在承保商直付网络内

先看 Medibank。Medibank 与澳洲的私立医院、日间手术中心签有合作，这个合作网络叫 Members' Choice（会员优选）。Medibank 的说法是：去 Members' Choice 医院，通常比去非 Members' Choice 的私立医院更划算，但有两个前提必须同时成立——你接受的这项服务在 Medibank 与该医院的协议之内，并且它在你的保单保障范围之内。

名单会变。Medibank 原文写明，Members' Choice 的医院与服务方“可能发生变动”，并要求会员上网检索当前的名单。所以任何第三方整理的名单都可能已经过期，本站也不提供具体医院名单，请以 Medibank 就医指南指向的官网检索结果为准。

Medibank 还有一类 Direct Billing Clinics（直付诊所）：持有 Medibank 或 ahm 的 OSHC 可以看这类诊所，诊所与 Medibank 有协议，会把账单直接发给 Medibank，目的是减少或免除你当场需要先掏的钱。但 Medibank 同时写明，取决于你看的医生，你偶尔仍会遇到 out-of-pocket（自付缺口），这部分 Medibank 不付。Medibank 要求你在看诊前先向诊所确认可能要自付多少，并带上 OSHC 会员卡和带照片的身份证件。

nib 与 ahm 在本次可核验的公开页面里没有给出同类私立医院网络名单，本站不替它们推断。

二、住院先自付哪一段：excess（自付额）与 out-of-pocket（自付缺口）

第一段是 excess（自付额）。Medibank 综合 OSHC 产品页的定义是：这是你在 Medibank 开始支付任何给付之前，自己先承担的住院治疗费用；每人每个自然年付一次；家庭保单上的孩子不适用。本站不写具体金额——公开页面上没有，各承保商、各产品也不同。

第二段是 out-of-pocket（自付缺口，有时也叫 gap，指的是差额）。Medibank 的定义是：服务方收取的费用，与 Medibank 为该服务支付的给付之间的差额。也就是说，承保商按自己的口径算一个给付额，医生或医院实际收多少是另一回事，中间的差额要你补。

所以直付不等于零自付。Medibank 讲直付时明确写了一句：直付的意思是医生把问诊账单直接开给 Medibank，“但请注意，可能有些费用不在 Medibank 的覆盖范围内，这些需要你自己掏钱”。进了网络只是提高确定性，不消除自付。

住院这块 Medibank 还有一条口径：Medibank 用 MBS 的收费标准来决定它在海外保险下付多少，“符合条件的住院，被纳入保障的服务至少能按 MBS 费用的 100% 理赔”。注意这是给付口径，不等于医院账单与给付之间就没有差额。

另外，等待期内是拿不到给付的：Medibank 写明，等待期内接受的项目或服务不能获得给付，你要付全款。哪些情况会因此拿到账单，见第五节。

三、出院后拿什么单据走报销

ahm 列了四项要准备的材料：医疗机构的名称和它的编号、服务日期、确认该项目在你的保单保障范围内、一份清晰的逐项收据（把每一项服务分别列明的收据，而不是只写一个总金额的付款凭证）。

收据的清晰度是硬要求。nib 写明文件必须清晰可读，模糊的图片可能导致理赔被拒；nib 的操作路径是先选你要理赔的服务类别，再扫描收据或上传照片、文件。

提交渠道两家不一样：

nib：OSHC 会员把账单直接发给 nib，收据作为材料扫描或上传。
ahm：可以自行提交；也可以走 Medicare 双向理赔——用 Medicare 理赔表加 Two-way claim form（双向理赔表）提交住院理赔，由 Medicare 处理后把信息转给 ahm，你就不用再交任何东西；如果你已经拿到 Medicare Statement of Benefits（Medicare 给付结算单），可以通过 ahm 的手机应用、在线会员账户或邮寄方式提交给 ahm。详见 ahm 理赔说明与 nib 理赔操作说明。

还有两条会直接决定你掏多少钱的口径：ahm 写明给付取决于你的保障级别、年度限额与等待期，“如果该项服务已经达到限额，你可能需要支付全额”；住院给付则取决于你的住院保障范围、排除项、excess 与等待期，以及 Medicare 是否为该治疗支付给付。

四、三家承保商的口径差异（不要当成“OSHC 都这样”）

nib：nib 说理赔有两种方式，取决于医院或专科医生给了你什么单据；但紧接着写明这不适用于 OVHC 或 OSHC 会员——OSHC 会员应当把所有账单直接发给 nib。也就是说，nib 给 OSHC 会员的就是“账单直达 nib”这一条路。

ahm：ahm 的口径是区分两条路——你自己提交，或者通过 Medicare 走双向理赔；已经拿到 Medicare Statement of Benefits 的，可以再单独提交给 ahm。

Medibank：Medibank 的口径围绕直付与会员网络展开——Direct Billing Clinics 把账单直接发给 Medibank，Members' Choice 是它与私立医院、日间手术中心的合作网络，两者都不能理解为“不用自付”。

五、哪些情况会拿到医院账单（卡点）

nib 的说法是：医院通常会把账单直接发给 nib，但你出院后仍有可能收到账单。原因有以下这些（来源：nib 医院账单与理赔说明）：

治疗过程中出现并发症，额外产生的服务不在你的保障范围内
这家医院与 nib 没有协议
你对该治疗项目还在等待期内
治疗的是既往症，而你还处在既往症等待期内
该治疗项目不在你的保障范围内
你是以门诊身份在医院或日间手术机构接受治疗的
这些服务没有被与医院的合同覆盖，或只被部分覆盖
你的专科医生收费高于 MBS 费用，且没有参与 MediGap

关于既往症的定义，Medibank 的公开口径是：由 Medibank 指定的医生判断，在你新投保或升级到更高保障级别之前的六个月内，任何时间出现过体征或症状的疾病、病痛或状况，适用 12 个月等待期。请注意上一份“会收到账单”的清单来自 nib，这条既往症定义来自 Medibank，两家口径不要混着用。

两条通用提醒：等待期内接受的服务拿不到给付，你要付全款；治疗项目不在保障范围内时，同样要付全款。

本站不回答什么

不收录 Bupa 与 Allianz Care：这两家的公开页面在人机验证或防护墙之后，没有合法可自动化核取的数据源。
不提供保费比价，也不提供 excess（自付额）与 gap（自付缺口）的具体金额。
不提供具体直付医院名单：Members' Choice 名单会变动，以承保商官网当前检索结果为准。
不判断个案能不能报：某家医院此刻在不在网络里、某个治疗项目在不在你的保障范围内，只能以承保商的确认为准。